“Non tutti sono felici, ma dobbiamo andare avanti”, alcune sfide alla nuova guida del GAFI

“Regola di viaggio” era un termine sentito spesso al vertice V-20, che si è svolto parallelamente alla riunione del G-20 a Osaka, in Giappone, dal 28 al 29 giugno. Regolatori e fornitori di servizi di risorse virtuali (VASP) – come gli scambi da diversi paesi – si sono incontrati a Osaka per due giorni e hanno discusso su come implementare le ultime novità della Financial Action Task Force (FATF) guida su come evitare che le criptovalute vengano utilizzate per il riciclaggio di denaro. 

La regola di viaggio richiede ai VASP di raccogliere e trasferire le informazioni sui clienti durante le transazioni. 

Sebbene il suo obiettivo sia proteggere i consumatori, è controverso dal punto di vista sia tecnologico che filosofico. Alcuni membri del V-20 si chiedono perché questa guida abbia assunto la sua forma attuale, che le banche tradizionali sono tenute a rispettare. Andrà bene per l’industria delle criptovalute nel suo insieme? Cointelegraph ha chiesto al Segretariato FATF e a diversi VASP al V-20 quali fossero le loro opinioni sulla nuova regola. 

Regola di viaggio

La regola di viaggio fa riferimento alla sezione 7 (b) della Nota interpretativa alla Raccomandazione 15 in le linee guida FATF, che richiede ai VASP di raccogliere e trasferire le informazioni sui clienti durante le transazioni. 

Più specificamente, richiede che i “VASP originari” ottengano e conservino le informazioni sull’originatore richieste e accurate e le informazioni sul beneficiario richieste “e presentino le informazioni al” VASP beneficiario “. D’altra parte, chiede ai “VASP beneficiari” di “ottenere e conservare le informazioni sull’originatore richieste e le informazioni richieste e accurate sui beneficiari sui trasferimenti di asset virtuali e renderle disponibili su richiesta alle autorità competenti”.

È una regola applicabile solo ai VASP, non agli individui. 

La guida GAFI non è legalmente vincolante ma può essere molto efficace, poiché una nazione che non la rispetta può essere esclusa dalla rete finanziaria globale. Inoltre, come riportato da Contelegraph, il G-20 ha dichiarato che si affiderà al FATF quando si tratterà di regolamentare la conformità contro il riciclaggio di denaro (AML) / Combating the Financing of Terrorism (CFT) delle criptovalute. 

Il GAFI ha affermato che le autorità locali e i VASP hanno un anno per elaborare regole specifiche per paese basate sulle regole di viaggio. Come riportato, il V-20 sta cercando di stabilire un’associazione per fornire una rappresentanza globale per i VASP e facilitare la conformità tra di loro. 

In questa fase, la regola è già stata determinata e la conversazione si è spostata su come implementarla. 

In un’intervista con Cointelegraph, Segreteria FATF Tom Neylan, ha detto che “ci sono ancora pezzi di lavoro da fare da parte del settore privato per sviluppare un sistema tecnico in grado di attuare questa regola”. Lui continuò: 

“Non credo che ci sia un buco. […] Non volevamo che il GAFI si sedesse e dicesse i dettagli tecnici di come le aziende avrebbero dovuto rispettarlo perché sarebbe diventato rapidamente obsoleto “. 

Tuttavia, parlando della nuova guida del GAFI, Jesse Spiro, il capo della politica di Chainalysis è rimasto sorpreso dal fatto che “include più dettagli di quanto ci aspettiamo”. In una e-mail a Cointelegraph, ha detto: 

“Il GAFI ha stabilito un regime molto dettagliato sia per l’industria che per i regolatori regionali, comprese le definizioni complete del tipo di attività che rientra in queste raccomandazioni e la risposta che si aspetta dalle autorità di regolamentazione, che supera di gran lunga gli sforzi attuali in molti paesi”.

Spiro pensa che, a lungo termine, la guida “aiuterà il settore delle criptovalute a maturare e ottenere un’adozione più diffusa”, ma a breve termine, “l’industria deve sviluppare soluzioni tecniche per conformarsi, il che richiederà investimenti significativi. ” 

Sfide tecniche 

Ci sono almeno tre sfide causate dalla regola di viaggio che vari VASP del V-20 hanno menzionato a Cointelegraph. 

– Come fai a sapere che la controparte è un VASP? 

“Seduto qui adesso posso creare un nuovo indirizzo che non è mai stato utilizzato prima” Steve Christie, Global Head of Compliance presso Kraken disse. La blockchain non ha “nessuna attribuzione” per identificare se si tratta di un individuo o di un’istituzione VASP. Quindi, non c’è modo di verificare che sia un indirizzo che richiede il trasferimento delle informazioni in base alla regola di viaggio. 

– Come trasferisci le informazioni? 

I VASP non possono semplicemente inviare le informazioni sui clienti tramite e-mail, ad esempio, alle controparti a causa di problemi di sicurezza. Innanzitutto deve essere introdotta una nuova infrastruttura che sia affidabile e in grado di inviare informazioni sui clienti tra i VASP in modo sicuro. Altre domande sollevate includono se esiste una scadenza per il trasferimento o cosa accadrebbe se diversi VASP nel mondo non fossero in grado di rispettare la stessa regola allo stesso tempo.

– Cosa succede se vengono registrati nomi diversi della stessa persona?

Potrebbe esserci un caso in cui due nomi diversi sono registrati con due diversi VASP sebbene entrambi rappresentino una persona. In questo caso, come confermano le informazioni tra loro? Erald Ghoos, chief operating officer del produttore di criptovalute Crypto.com, ha sottolineato: “Ciò che è tipico in Cina o Hong Kong è che hanno nomi inglesi”. 

Le startup crittografiche possono sopravvivere? 

Al momento, nessuna soluzione tecnica è stata proposta per attuare la nuova regola. Ma ovviamente, richiederà “investimenti significativi” e molte conoscenze tecniche. La domanda, quindi, è: le startup crittografiche hanno le capacità e le risorse per rispettare la regola? 

“Se non troviamo qualcosa che è accessibile a tutti i fornitori di servizi, potremmo effettivamente costringere alcuni di loro a lasciare la loro attività”, ha detto Christie. Lui continuò: 

“Siamo ancora in una fase di avvio per l’industria. Abbiamo bisogno del maggior numero di contributi possibile da quante più fonti diverse “.

Alcuni temono anche che, come conseguenza della regola rigida, il numero di transazioni da persona a persona, che spesso non sono regolamentate, aumenterà. 

Tuttavia, potrebbe esserci un aspetto positivo della regola di viaggio per le startup. Ghoos di Crypto.com, che è stato istituito nel 2016, ha notato che, a seguito della nuova regola, potrebbe rendere più facile lavorare con le banche tradizionali: 

“Crypto.com a volte ha difficoltà a ottenere conti bancari per elaborare i fondi del cliente. Ma una volta che questo tipo di regolamentazione è in vigore, possiamo dimostrare all’autorità di regolamentazione e al settore finanziario che “ascolta, siamo qui per rispettare tutte quelle regole”.

Non è contro lo spirito della privacy finanziaria?

La regola che richiede la raccolta e il trasferimento di più informazioni sui clienti che mai ha inevitabilmente invitato a criticare i sostenitori della privacy nel settore. L’idea di avere il pieno controllo sui propri fondi senza fare affidamento su governi o grandi istituzioni – cioè, l’autonomia – è cruciale per l’esistenza di Bitcoin e altre criptovalute. 

Christie ha riconosciuto l’idea della privacy finanziaria e ha osservato che la nuova regola inviterà “alcune sfide fondamentali che l’intero settore dovrà affrontare da un punto di vista filosofico”. Allo stesso tempo, ha affermato che siamo “organizzazioni responsabili”, proseguendo affermando: 

“Siamo consapevoli che ci sono alcune regole che dovremo rispettare per aiutare la transizione dal tradizionale settore dei servizi finanziari alla nuova economia. Dobbiamo trovare un modo per trovare un terreno comune. Se sei un credente fondamentale e se vuoi arrivare a quell’utopia, devi trovare modi per arrivarci “. 

Potrebbe essere stato fatto diversamente? 

La nuova guida del GAFI non è qualcosa di risolvibile e può essere vero che l’unica cosa che i VASP possono fare ora è pensare a come implementarla. Tuttavia, alcune persone nel settore non possono fare a meno di pensare che le regole avrebbero potuto essere fatte in modo diverso. 

Secondo una persona che ha partecipato a una delle sessioni a porte chiuse al V-20, un membro del settore delle criptovalute ha suggerito al FATF di utilizzare i dati pubblici già disponibili sulla blockchain per avere AML, creando così un sistema in cui la regola del viaggio non ha essere applicato. 

La risposta del GAFI al suggerimento è stata che “sarà la seconda fase”. Tuttavia, ciò che può essere cambiato nella “seconda fase” rimane poco chiaro. 

“Penso che, dato più tempo, la collaborazione tra il FATF e l’industria potrebbe aver prodotto un risultato diverso”, ha detto Christie. Mentre lavora per raggiungere gli obiettivi del GAFI e proteggere i clienti, pensa che “regole intelligenti e misurate” siano le migliori per il settore. 

Per lui, la regola del viaggio è la stessa regola adottata nelle industrie finanziarie tradizionali nel XX secolo. Ha dichiarato:  

“La regola del viaggio sta adottando la regola che è stata progettata per le transazioni bancarie, le tecnologie dalla metà del 1900. […] Gli obiettivi sono buoni obiettivi, sai proteggere le persone e AML / CTF. Ma le regole dovrebbero essere conformi alle stesse tecnologie del giorno. ” 

Christie ha aggiunto che ciò di cui hanno a che fare i VASP sono le reti senza autorizzazione peer-to-peer. Non è come se si trattasse di transazioni bancarie che passano sulla rete SWIFT. 

Il settore bancario potrebbe fare pressioni sul GAFI per stabilire regole a loro favore, uno dei partecipanti al V-20 sospettava: 

“Penso che queste regole siano in realtà solo progetti per proteggere le banche. Perché quello che fanno è prendere la stessa regola applicata alle banche e applicarsi a noi. E chi ha la capacità e le risorse per farlo? Solo banche. “

Questo partecipante pensa che “un anno non è sufficiente in quanto richiede a tutti i paesi membri di approvare le relative leggi”, e ha concluso: 

“Non succederà. Stanno solo andando a cacciare tutte le aziende dai primi 20 paesi e tutte le attività che vogliono veramente regolamentare andranno da qualche altra parte come i Caraibi “. 

Per alcuni, potrebbe essere compito delle grandi istituzioni finanziarie prendere il sopravvento. Roger Wilkins, l’ex presidente del FATF, a quanto pare pensa che le grandi aziende come Amazon e Google abbiano fatto molto per l’innovazione perché finanziano le startup e le acquistano. In un’intervista con Cointelegraph, ha dichiarato:

“Deve esserci una razionalizzazione. Quindi ci sarà un consolidamento. Non credo che questo uccida necessariamente l’innovazione. ” 

Perché ora? 

Il FATF ha pubblicato l’ultima guida il 21 giugno. Ma perché l’ha pubblicata in quella data? A una cena del primo giorno del V-20, c’è stata un’osservazione interessante di Wilkins, che ha detto che ci sono voluti 12 mesi per trovare la guida. In precedenza, si diceva che il GAFI impiegasse cinque anni per stabilire la regola. 

In un’intervista con Cointelegraph, Neylan del GAFI ha riconosciuto che il settore delle criptovalute è “nuovo per il regolamento con il primo organo di vigilanza e il primo organismo di definizione degli standard ad applicare le regole” e quindi hanno pensato “di aver bisogno di ulteriori spiegazioni”. Ma non ha detto chiaramente perché ha dovuto pubblicarlo nell’ultimo mese. 

Christie pensa che “è stato un po ‘fuori dal controllo del GAFI” e ha detto “sarebbe stato meglio se il GAFI avesse avuto più tempo dal G-20 e dalle Nazioni Unite”.

Tuttavia, il partecipante al V-20 precedentemente citato pensa che le dinamiche interne del GAFI potrebbero influenzare la corsa. Il corrente presidente del FATF, Marshall Billingslea, è americano che ha terminato il suo mandato il 30 giugno. Dopo di lui, un rappresentante cinese ha assunto l’incarico. Il partecipante ha espresso la seguente possibilità: 

“Le regole che stanno applicando sono le regole degli Stati Uniti. Ecco perché volevano passare in fretta. Storicamente, esiste un accordo tra gentiluomini che il prossimo non cambierà la regola “. 

Un altro partecipante del V-20 ha detto a Cointelegraph: “Non a tutti piace la nuova regola, ma dobbiamo andare avanti”. Proteggere i clienti è un grande obiettivo, ovviamente, ma la regola dovrebbe garantire che gli imprenditori crittografici possano rimanere in attività. Dovrebbe anche rispettare il principio della privacy finanziaria, uno degli spiriti fondamentali per Bitcoin e criptovalute. Altrimenti, sarà controproducente per l’ecosistema crittografico nel suo complesso.